재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2539 0 0 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 0 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 499 부동산 첫 주택구입자 8000불 세금크레딧, FHA융자 이용하… sdsaram 2715 2009.06.01 sdsaram 2009.06.01 2715 498 부동산 연방소유 주택 구입해볼까 sdsaram 2715 2007.04.23 sdsaram 2007.04.23 2715 497 부동산 부동산 재산권의 허용범위 및 종류 sdsaram 2706 2008.07.28 sdsaram 2008.07.28 2706 496 부동산 주택구입 비용과 융자비용 sdsaram 2696 2010.04.27 sdsaram 2010.04.27 2696 495 부동산 융자- 105% 재융자 세부기준 sdsaram 2696 2009.04.13 sdsaram 2009.04.13 2696 494 부동산 관광비자로도 주택 구입 가능 sdsaram 2695 2006.01.09 sdsaram 2006.01.09 2695 493 부동산 용도변경을 미리미리 sdsaram 2695 2003.12.04 sdsaram 2003.12.04 2695 492 부동산 대출기간·이자율 낮춰 페이먼트 경감 sdsaram 2695 2011.05.23 sdsaram 2011.05.23 2695 491 부동산 [머니 스토리] 맥스 옵션 변동 프로그램 sdsaram 2691 2006.08.22 sdsaram 2006.08.22 2691 490 부동산 Full Income and Full Asset : 융… sdsaram 2689 2002.04.20 sdsaram 2002.04.20 2689 489 부동산 [상업용 부동산] 2007년 부동산 투자, 자신의 월페… sdsaram 2681 2007.01.15 sdsaram 2007.01.15 2681 488 부동산 '1031'·양도세 면제, 부동산 경기 '보약' sdsaram 2679 2007.04.30 sdsaram 2007.04.30 2679 487 부동산 변동모기지에 대한 잘못된 상식과 편견 sdsaram 2676 2004.01.24 sdsaram 2004.01.24 2676 486 부동산 집 팔아 현금화? 더 기다려? sdsaram 2672 2005.07.15 sdsaram 2005.07.15 2672 485 부동산 비즈니스 융자 Tip, 잘받는 법-'리볼빙' 가능한 높… sdsaram 2671 2007.02.20 sdsaram 2007.02.20 2671 484 부동산 Move-in Ready Rancho Penasquit… Doug J. 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